담보 종류와 가입금액, 보장·납입 기간, 갱신 방식을 동일하게 맞춘 뒤 보험료를 비교해야 합니다.
담보별 지급 요건도 함께 적어야 "같은 담보명이지만 다른 조건"을 구분할 수 있습니다. 총 납입액도 계산하세요.
핵심만 먼저
- 맞출 것 ① — 담보 종류와 가입금액입니다.
- 맞출 것 ② — 보장 기간과 납입 기간입니다.
- 맞출 것 ③ — 갱신 방식(갱신형/비갱신형)입니다.
- 함께 적을 것 — 담보별 지급 요건입니다.
- 계산할 것 — 월 보험료와 총 납입액입니다.
- 요청 — 같은 조건으로 설계해 달라고 명시하세요.
1. 조건 맞추기
- 필요한 보장과 금액을 먼저 정한다꼭 있어야 할 보장과 없어도 되는 보장 참고. 기준 없이 받으면 비교가 안 됩니다.
- 보장 기간과 납입 기간을 정한다정기보험 만기를 60세로 할까 70세로 할까 참고.
- 갱신 방식을 정한다갱신형과 비갱신형을 섞으면 비교가 어긋납니다.
- 같은 조건으로 설계를 요청한다담보명, 가입금액, 기간, 갱신 방식을 적어 전달합니다.
- 두세 곳에서 받는다한 곳만 받으면 비교할 대상이 없습니다.
- 담보별 지급 요건을 물어 적는다같은 담보명이라도 요건이 다를 수 있습니다.
- 표에 나란히 옮긴다차이가 드러납니다.
- 총 납입액을 계산한다월 보험료 × 납입 기간입니다.
2. 비교표 양식
| 항목 | A안 | B안 |
|---|---|---|
| 보험사 / 상품명 | (기재) | (기재) |
| 담보 ①: 담보명 / 가입금액 | (기재) | (기재) |
| 담보 ①: 지급 요건 | (기재) | (기재) |
| 담보 ①: 감액·면책기간 | (기재) | (기재) |
| 담보 ②~: 같은 방식으로 | (기재) | (기재) |
| 보장 기간 / 납입 기간 | (기재) | (기재) |
| 갱신 방식 | 갱신 / 비갱신 | 갱신 / 비갱신 |
| 환급 방식 | 소멸 / 환급 | 소멸 / 환급 |
| 월 보험료 | (금액) | (금액) |
| 총 납입액 | (월 × 납입 기간) | (금액) |
| 제외·주의 사항 | (기재) | (기재) |
세 번째·네 번째 줄이 비교표의 차별점입니다. 보험료만 적은 표는 조건 차이를 숨깁니다.
| 항목 | what to check |
|---|---|
| 가입금액 | 같은 금액으로 맞춰졌는지 |
| 지급 요건 | 진단 기준, 척도, 등급 등 |
| 감액기간 | 초기 지급액이 줄어드는 기간과 비율 |
| 면책기간 | 보장이 시작되는 시점 |
| 갱신 방식 | 갱신형이면 향후 보험료 상승 |
| 환급 방식 | 환급형이면 적립 부분 포함 |
| 총 납입액 | 월 보험료가 낮아도 총액이 클 수 있음 |
| 제외 사항 | 보상하지 않는 손해 |
감액기간과 면책기간을 비교하지 않으면 가입 직후의 보장 차이를 놓칩니다. 특히 유병자 대상 설계에서 중요합니다.
3. 설계안 받는 방법
설계안을 받을 때
- 1필요한 보장과 금액을 정했는가? 예 — 조건을 적어 요청 — 다음 아니오 — 먼저 정한다 (설계안에 끌려가지 않도록)
- 2같은 조건으로 요청했는가? 예 — 다음 아니오 — 조건을 명시해 재요청
- 3지급 요건을 함께 받았는가? 예 — 다음 아니오 — 요청 — 비교의 핵심
- 4해지가 포함되는 제안인가? 예 — 손실 계산 (보험 리모델링이 손해인 경우) 아니오 — 표로 비교해 결정
| 항목 | 전달 방법 |
|---|---|
| 필요한 담보 목록 | "실손, 암 진단비 ○천만원, …"처럼 구체적으로 |
| 보장 기간 | "○○세까지" 또는 "종신" |
| 납입 기간 | "○○년납" 또는 "○○세납" |
| 갱신 방식 | "비갱신형으로" |
| 환급 방식 | "소멸형으로" |
| 기존 보험 유지 전제 | "기존 계약은 유지하고 부족분만" |
| 지급 요건 기재 요청 | "담보별 지급 요건과 감액기간을 적어 주세요" |
여섯 번째 줄을 명시하면 해지를 포함한 제안을 피할 수 있습니다. 기존 계약 유지를 전제로 설계해 달라고 먼저 말하세요.
- 조건을 정하지 않고 설계안을 받는다설계안에 끌려가고 비교도 안 됩니다.
- 조건이 다른 설계안을 비교한다보험료 차이의 원인을 알 수 없습니다.
- 월 보험료만 비교한다총 납입액 차이를 놓칩니다.
- 지급 요건을 적지 않는다같은 담보명이라도 조건이 다를 수 있습니다.
- 감액·면책기간을 확인하지 않는다가입 직후 보장 차이를 놓칩니다.
- 한 곳에서만 받는다비교할 대상이 없습니다.
- 구두 설명만 받는다서면으로 받아야 비교할 수 있습니다.
- 청약철회 기간을 확인하지 않는다가입 후 재검토 여지 — 청약일로부터 15일입니다.
4. 자주 묻는 질문
설계안을 어떻게 비교하나요?
담보 종류와 가입금액, 보장·납입 기간, 갱신 방식을 동일하게 맞춘 뒤 보험료를 비교합니다.
조건이 다른 설계안의 보험료를 비교하면 차이의 원인을 알 수 없습니다. 같은 조건으로 요청하는 것이 첫 단계입니다.
무엇을 맞춰야 하나요?
담보 종류와 가입금액, 보장 기간과 납입 기간, 갱신 방식(갱신형/비갱신형), 환급 방식(소멸형/환급형)입니다.
이 항목이 다르면 보험료 차이가 조건 차이 때문인지 상품 차이 때문인지 구분할 수 없습니다.
어떤 항목을 봐야 하나요?
가입금액 외에 담보별 지급 요건, 감액기간과 비율, 면책기간, 제외 사항을 봐야 합니다.
같은 담보명이라도 유사암·소액암의 지급 비율이나 감액기간이 다를 수 있습니다. 보험료가 낮은 쪽은 그 조건이 불리할 수 있습니다.
총 납입액은 왜 보나요?
월 보험료가 낮아도 납입 기간이 길면 총액이 클 수 있습니다. 월 보험료만 비교하면 이 차이를 놓칩니다.
월 보험료 × 납입 기간으로 계산해 함께 비교하세요. 갱신형이면 향후 상승까지 고려해야 합니다.
설계안을 어떻게 요청하나요?
필요한 담보 목록과 가입금액, 보장 기간, 납입 기간, 갱신·환급 방식을 구체적으로 적어 전달하세요.
"기존 계약은 유지하고 부족분만 설계해 주세요"와 "담보별 지급 요건과 감액기간을 적어 주세요"를 함께 요청하면 비교가 쉬워집니다.
한 곳에서만 받아도 되나요?
비교할 대상이 없어 판단 기준이 생기지 않습니다. 같은 조건으로 두세 곳에서 받는 것이 기본입니다.
공시 보험료로 시장 수준을 가늠한 뒤 설계안으로 확정하는 순서가 효율적입니다.
참고한 자료
- 도구보험다모아 (보험료 비교 공시) 공시된 보험료를 상품별로 비교할 수 있습니다. e-insmarket.or.kr
- 공공금융감독원 보험 상품 비교와 설명의무 관련 소비자 안내입니다. fss.or.kr
- 협회생명보험협회 생명보험 상품 공시와 제도에 관한 협회 안내입니다. klia.or.kr
- 협회손해보험협회 소비자포털 손해보험 담보 구조와 소비자 정보입니다. consumer.knia.or.kr
- 도구직접 확인할 수 있는 공식 창구 내보험찾아줌(가입 보험 전체 조회) · 보험다모아(보험료 비교) · 금융감독원 파인
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최종 업데이트: 2026년 10월 12일 — 조건 맞추기 절차와 비교표 양식, 요청 방법을 정리했습니다.
이 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며 특정 상품의 가입이나 해지를 권유하지 않습니다. 보험온은 보험 가입을 중개하지 않고 상담을 접수하지 않습니다. 제도와 보험료는 바뀔 수 있고 보장 여부는 개별 약관에 따라 달라지므로, 중요한 결정 전에는 가입한 보험사의 약관과 해당 기관의 최신 안내를 직접 확인하시기 바랍니다.