의무 가입 범위는 대인배상Ⅰ(의무)와 대물배상 2,000만원 이상(의무)입니다.
그래서 대인배상Ⅰ 한도 초과분, 대물 2,000만원 초과분, 내 차 수리비, 내 몸의 치료비가 모두 남습니다.
핵심만 먼저
- 의무 — 대인배상Ⅰ(의무) · 대물배상 2,000만원 이상(의무)입니다.
- 대인Ⅱ — 한도 초과분을 담당합니다.
- 대물 — 2,000만원 초과분이 남습니다.
- 자차 — 내 차 수리비가 전액 남습니다.
- 자기신체사고 — 내 몸의 치료비가 남습니다.
- 무보험차상해 — 상대가 무보험일 때의 보상이 없습니다.
1. 의무 범위와 남는 범위
| 담보 | 의무 | 없으면 남는 것 |
|---|---|---|
| 대인배상Ⅰ | 의무 | — |
| 대물배상 | 의무 — 2,000만원 이상 | 2,000만원 초과분 |
| 대인배상Ⅱ | 임의 | 대인Ⅰ 한도 초과분 전부 |
| 자기차량손해(자차) | 임의 | 내 차 수리비 전액 |
| 자기신체사고·자동차상해 | 임의 | 내 몸의 치료비 |
| 무보험차상해 | 임의 | 상대가 무보험일 때 보상 없음 |
| 긴급출동·기타 특약 | 임의 | 견인·비상 조치 비용 |
셋째 줄이 금액으로 가장 큽니다. 대인배상Ⅱ가 없으면 상대방의 치료비와 손해가 대인Ⅰ 한도를 넘는 순간 초과분 전부를 본인이 부담합니다. 사망·중상 사고에서는 금액이 수억 원대로 올라갈 수 있습니다.
2. 남는 금액의 크기
대물 2,000만원 초과
의무 가입 한도가 2,000만원이면 그만큼만 보험으로 처리됩니다.
남는 1,500만원은 본인 부담입니다.
→ 고가 차량이 늘어난 상황에서 2,000만원 한도는 쉽게 넘습니다. 대물 한도 설정은 대물배상 한도에 정리했습니다.
초과분이 전부 남는 경우
치료비와 손해가 대인배상Ⅰ 한도를 넘었습니다.
대인Ⅱ가 없으면 초과분 전부가 본인 부담입니다. 합의금 구성은 치료비 · 부상위자료(상해등급 1~14급 정액) · 휴업손해 · 상실수익액 등입니다.
→ 금액이 가장 커지는 구간입니다. 의무보험만으로 감당하기 어렵습니다.
내 차가 남는 경우
상대가 없으니 배상 문제는 없지만 내 차 수리비를 보험으로 처리할 수 없습니다.
자차가 있으면 자기부담금 20%(200,000원~500,000원)만 부담합니다.
→ 차량 가액에 따라 판단이 갈립니다. 자차 담보를 넣을지 말지 참고.
| 사고 | 의무보험만 | 종합보험 |
|---|---|---|
| 상대 경상·소액 대물 | 대체로 처리된다 | 처리된다 |
| 상대 대물 2,000만원 초과 | 초과분 본인 부담 | 한도 내 처리 |
| 상대 중상·사망 | 초과분 본인 부담 | 대인Ⅱ로 처리 |
| 내 차 파손 | 전액 본인 부담 | 자기부담금 20% |
| 내 부상 | 전액 본인 부담 | 자기신체사고·자동차상해 |
| 무보험차에 당함 | 보상 창구 없음 | 무보험차 사고 |
| 12대 중과실 사고 | 형사 절차까지 열린다 | 변호사선임비용 |
마지막 줄을 함께 보세요. 교통사고처리특례법 제3조 제2항 단서의 12대 중과실 사고는 형사 절차가 열려 벌금 · 형사합의금(교통사고처리지원금) · 변호사선임비용 담보가 필요해집니다. 의무보험만으로는 민사도 형사도 대비되지 않습니다.
3. 최소한 무엇을 더 넣나
- 대인배상Ⅱ를 무한으로 넣는다대인배상 무한 참고. 금액 위험이 가장 큽니다.
- 대물 한도를 올린다2,000만원는 고가 차량에 부족합니다.
- 자기신체사고 또는 자동차상해를 넣는다자기신체사고와 자동차상해 참고.
- 무보험차상해를 확인한다상대가 무보험일 때의 유일한 창구입니다.
- 자차는 차량 가액으로 판단한다자차 담보 판단 참고.
- 운전자 범위와 연령으로 보험료를 조정한다운전자 범위 축소 참고.
- 운전자보험을 별도로 확인한다형사 절차 대비는 자동차보험과 다릅니다.
- 보험료를 비교한다보험다모아에서 같은 조건으로 비교합니다.
- 의무보험이면 충분하다고 생각한다상대 피해의 초과분이 남습니다.
- 대물 2,000만원로 충분하다고 본다고가 차량이면 쉽게 넘습니다.
- 내 몸의 치료비를 실손으로만 대비한다교통사고 치료비 청구 참고.
- 무보험차상해를 빼고 보험료를 줄인다상대가 무보험일 때 창구가 없어집니다.
- 보험료를 담보 축소로만 줄인다운전자 범위·마일리지가 먼저입니다.
- 의무보험 미가입으로 운행한다과태료와 형사 처벌 대상입니다.
필요한 한도는 차량 가액과 운행 환경에 따라 달라집니다. 이 글은 의무 범위와 남는 범위를 정리한 것이며, 실제 보험료는 견적으로 확인해야 합니다.
4. 미가입은 별개 문제다
| 항목 | 내용 | 참고 |
|---|---|---|
| 의무 가입 | 대인배상Ⅰ(의무) · 대물배상 2,000만원 이상(의무) | 운행 전 가입 |
| 미가입 운행 | 과태료·형사 처벌 대상 | 의무보험 미가입 과태료 |
| 계약 만료 | 공백이 생기면 미가입 상태 | 보험 만기 확인 |
| 실효 | 보험료 미납으로 효력 상실 | 자동차보험 실효 |
| 할인등급 | 사고 건수 3년 반영 | 미가입 기간도 영향 |
| 재가입 | 공백 기간이 등급에 영향 | 무보험 기간과 등급 |
셋째·넷째 줄이 의도하지 않은 미가입을 만듭니다. 만기를 놓치거나 보험료가 미납되면 본인은 가입했다고 생각하는데 미가입 상태가 됩니다. 만기 확인이 중요한 이유입니다.
5. 자주 묻는 질문
자동차 의무보험이 무엇인가요?
대인배상Ⅰ(의무)와 대물배상 2,000만원 이상(의무)입니다. 운행하려면 가입해야 합니다.
대인배상Ⅱ, 자기차량손해, 자기신체사고, 무보험차상해는 임의 담보입니다.
대물 2,000만원이면 충분한가요?
고가 차량이 늘어난 상황에서는 부족한 경우가 많습니다. 초과분은 본인 부담입니다.
한도 설정은 대물배상 한도에 정리했습니다.
무엇이 남나요?
상대 신체 피해의 대인Ⅰ 초과분, 상대 차량 피해의 한도 초과분, 내 차 수리비, 내 몸의 치료비, 무보험차에 당했을 때의 보상입니다.
12대 중과실 사고에서는 형사 절차 대응 비용도 남습니다.
무엇을 먼저 넣어야 하나요?
금액 위험이 가장 큰 대인배상Ⅱ입니다. 그다음이 대물 한도 상향과 자기신체사고·자동차상해입니다.
자차는 차량 가액에 따라 판단합니다. 자차 담보 판단 참고.
보험료를 줄이려면 담보를 빼야 하나요?
담보를 빼기 전에 운전자 범위 축소와 마일리지 특약을 먼저 확인하세요.
효과가 더 크고 보장 공백이 생기지 않습니다. 운전자 범위 축소 참고.
의무보험에 가입하지 않으면 어떻게 되나요?
과태료와 형사 처벌 대상입니다. 만기를 놓치거나 보험료 미납으로 실효되는 경우도 미가입 상태가 됩니다.
의무보험 미가입 과태료와 보험 만기 확인을 함께 보세요.
참고한 자료
- 공공국토교통부 자동차손해배상 보장법에 따른 의무보험 가입 기준을 확인할 수 있습니다. molit.go.kr
- 공공금융감독원 자동차보험 담보 구성과 임의보험에 관한 소비자 안내입니다. fss.or.kr
- 협회손해보험협회 소비자포털 자동차보험 담보별 보장 범위 설명 자료입니다. consumer.knia.or.kr
- 도구보험다모아 (보험료 비교 공시) 보험사별 자동차보험료를 같은 조건으로 비교할 수 있습니다. e-insmarket.or.kr
- 도구직접 확인할 수 있는 공식 창구 내보험찾아줌(가입 보험 전체 조회) · 보험다모아(보험료 비교) · 금융감독원 파인
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최종 업데이트: 2026년 10월 19일 — 의무 범위(대인Ⅰ·대물 2,000만원)와 남는 담보를 표로 분리하고 금액 규모를 사례로 계산했습니다.
이 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며 특정 보험사나 상품을 권유하지 않습니다. 보험료와 할인·할증은 보험사별 요율과 운전자 조건에 따라 크게 다르므로 실제 금액은 보험사 견적으로 확인하세요. 사고 처리와 과실 비율은 개별 사안에 따라 달라집니다.